Ir al contenido principal

Diez recomendaciones a tener en cuenta antes de escoger una hipoteca

La compraventa de viviendas se ha disparado los últimos 14 meses con un repunte en el mes de agosto de más del 24%. Fernando Encinar, jefe de estudios de Idealista, explicaba que uno de los factores claves es que los bancos "han abierto el grifo hipotecario", un argumento que no debe pasar desapercibido pero en el cual comprador ha de ser consciente de una serie de factores.
 hipoteca-3.jpg
Y es que antes de escoger un préstamo de estas características son muchos los aspectos a tener en cuenta, por ello, desde la Asociación Hipotecaria Española, y dentro del plan de educación financiera, han realizado una recopilación con diez consejos prácticos para elegir su préstamo poniendo el acento en que "nadie le sustituya en su proceso de decisión porque, hasta que termine de pagar su préstamo, la responsabilidad hipotecaria y personal por la operación son suyas".


1. Importe. Es conveniente que solicite el menor volumen de préstamo posible, así asumirá menos costes. No se endeude innecesariamente.
2. Cuota. Tenga en cuenta que el préstamo hipotecario que se liquida mediante el procedimiento de 'cuota constante comprensiva de intereses y amortización' suele ser el que mejor se acomoda a la estructura de los ingresos familiares. Es aconsejable que no desinte más de un tercio de sus ingresos al pago de la cuota.
3. Otras cuotas de amortización. Analice con cautela los préstamos con amortización del capital de una sola vez a su vencimiento o con un plazo de carencia de amortización, en los que sólo se pagan cuotas periódicas por intereses. Estos productos pueden ser adecuados para gestionar situaciones de insolvencia temporal, pero podrían no ajustarse a su capacidad futura de pago.
4. Plazo. Busque la combinación más adecuada entre el tipo de interés y el plazo para que la cuota de amortización se adapte lo mejor posible a sus posibilidades. Alargar el plazo más de lo necesario supone pagar intereses más años y reducirlo en exceso puede llegar a implicar una cuota mensual demasiado pesada.
5. Tipo de interés. Es el precio del préstamo y puede ser variable, mixto o fijo. En los préstamos variables la cuota cambia en cada revisión, según la variación del tipo de interés. Los tipos fijos son por su naturaleza más altos que los variables, pero incorporan la tranquilidad de no verse afectados por el movimiento de los tipos de interés. Siempre pagará lo mismo. Hay una posibilidad intermedia que merece ser analizada, un tipo mixto: siendo un tipo variable que incorpora un primer tramo de tipo fijo, que puede ser de 3, 5 o incluso más de 10 años. En caso de escoger variables o mixtos, calcule su capacidad de endeudamiento en un escenario de tipos al alza.
6. Índices de referencia y diferencial. Son los componentes del precio de un préstamo a tipo variable. El índice de referencia es el valor sobre el que se modifica periódicamente el tipo de interés, al que se le suma el diferencial pactado con la entidad. Es acosejable utilizar los índices oficiales, que son elaborados y publicados por el Banco de España.
7. Amortización anticipada. Puede amortizar anticipadamente- total o parcialmente- su préstamo hipotecario en cualquier momento. La entidad podrá cobrarle en concepto de 'compensación por desistimento' una cantidad pactada previamente y en base a unos máximos legales. En caso de contratar un préstamo a tipo fijo o misto, también podrá cobrarle una 'compensación por riesgo de interés'. Infórmese bien de la compensación pactada si este es su caso.
8. Divisas. Valore cuidadosamente el riesgo de endeudarse en una divisa distinta de la de sus ingresos habituales. No asuma el riesgo de tipo de cambio, aunque fuera del euro pueda haber tipos de interés más bajos.
9. Información. Infórmese bien. Lea y compare todos los documentos precontractuales (fichas legales) y la proforma de escritura (en la notaría previamente a la firma) Y, en todo caso, no firme sin resolver sus dudas. Acuda a su banco o a otros asesoramientos si lo considera necesario.
10. Retrasos en el pago. En caso de tener dificultades temporales o permanentes que le impidan hacer frente al pago de su préstamo, acuda sin demora a su sucursal bancaria y ponga esta situación en conocimiento de su gestor. Este le asistirá para encontrar una solución adecuada y personalizada, al tiempo que le informará sobre las medidas especiales de protección de los deudores.
Más allá de estos diez consejos, la Asociación Hipotecaria Española pone a disposición de todos los usuarios de su página web la Guía hipotecaria, la evolución de los tipos de interés, las medidas especiales de protección al deudor hipotecario y el simulador hipotecario para ayudar a comparar las condiciones.

Fuente:eleconomista.es

Comentarios

Entradas populares de este blog

¿Qué es una transferencia OMF?

A pesar de que la nueva ley de servicios de pagos dispone que las transferencias ordinarias se abonarán en 24 horas hábiles como máximo en la cuenta destinataria si ambas cuentas son de territorio nacional, nos podemos encontrar con la necesidad de realizar una transferencia urgente de una cuenta a otra de tal manera que esté el dinero disponible en la misma cuenta de abono el día que se hace la transferencia. El mecanismo para realizar una transferencia urgente es una orden de movimiento de fondos u OMF, operaciones que también se conocen con el nombre de transferencias vía Banco de España. Este tipo de transferencias urgentes u órdenes de movimiento de fondos no se canalizan por el sistema ordinario de compensación y liquidación de movimientos entre entidades financieras, SNCE-2, sino que utilizan el sistema sistema TARGET2 demovimientos entre cuentas de tesorería del Banco de España entre dos entidades financieras. ¿Cómo funciona una transferencia OMF?

Para que una entidad financiera …

Los 10 pasos para vender tu casa mejor.

1¿Es el mejor momento para realizar la venta?

En primer lugar, es importante que te preguntes si es el momento idóneo para vender un inmueble: ¿Necesitas hacer el cambio inmediatamente? ¿Crees que pueden subir los precios de la vivienda que vas a comprar? ¿Es un buen momento para vender en la zona?  2¿Tu vivienda es la más atractiva del mercado? 

Salvo que tu casa sea la única que se venda por ese precio en la zona, el posible comprador barajará siempre otras alternativas.

Los compradores solo se interesarán por aquellos inmuebles que realmente merecen
la pena y muchos se tomarán largos periodos para estudiar las diferentes propiedades de la zona. Por tanto, debes vender tu inmueble como “un nuevo producto” que lanzas al mercado.

La estrategia de venta de tu casa se establecerá con un pack formado por tres de las famosas 4 P ́s del marketing mix: Precio, Producto y Promoción. Al tratar de vender cualquier producto o servicio, la práctica de un marketing eficaz es esencial. Como si …

Las compraventas de vivienda en Aragón en máximos históricos.

EL INE LO RATIFICA: LAS COMPRAVENTAS DE VIVIENDA EN ARAGÓN EN MÁXIMOS DE LOS ÚLTIMOS OCHO AÑOS
La escalada en el crecimiento de compraventas de vivienda en Aragón continúa, superando las 13.000 compraventas anuales según los últimos datos del INE.La publicación mensual de compraventas de vivienda en Aragón registra en el mes de julio 1.234 compraventas de vivienda. La provincia de Zaragoza ha registrado el 76% (932 compraventas), el 17% a la provincia de Huesca (204) y el 8% a la provincia de Teruel (96). Al tratarse de datos mensuales resulta especialmente relevante la consecución de datos anuales para ver la evolución de las compraventas de vivienda. Pues bien, en los últimos doce meses se han registrado 13.358 compraventas de vivienda en nuestra Comunidad Autónoma, de las que casi 10.000 han correspondido a la provincia de Zaragoza (9.922), 2.411 a la provincia de Huesca y 1.025 a la provincia de Teruel. El gráfico de evolución no deja dudas, la tendencia es claramente alcista, tanto e…